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El mercado de remesas ha sido un componente vital para las economías latinoamericanas, facilitando importantes flujos de dinero entre países de la región y naciones como Estados Unidos. Este constante movimiento ha propiciado la proliferación de plataformas y empresas que satisfacen la alta demanda de este segmento. La aparición de las fintech y sus soluciones más rápidas y económicas han potenciado este mercado.
"Las fintech han transformado radicalmente el mercado de remesas en América Latina, ofreciendo soluciones más ágiles y eficientes para abordar los desafíos asociados con las transferencias de dinero transfronterizas", afirmó un informe reciente de Pomelo, una empresa de análisis del mercado financiero.
En este artículo se puede ver la relevancia de las fintech en el mercado de remesas de América Latina, destacando casos de éxito de la industria que ofrecen soluciones innovadoras en la región. Además, revela cómo las empresas pueden aprovechar este próspero segmento para lanzar sus propios negocios.
Las remesas, un servicio que facilita el envío y recepción de dinero entre personas o empresas ubicadas en diferentes países, han experimentado una evolución significativa gracias a las fintech. Anteriormente, este proceso implicaba visitar las oficinas de empresas especializadas, conllevando demoras de varios días y comisiones adicionales por la conversión de fondos, sumado a los costos del servicio.
Según el Banco Mundial, las remesas son una fuente crucial de ingresos para los hogares de países de ingresos bajos o medios, con un impacto significativo en la mejora de la nutrición y educación de los niños en hogares desfavorecidos. Además, estas transferencias pueden ser herramientas vitales para personas con ingresos en el extranjero que necesitan utilizar esos fondos en sus países de residencia.
Afortunadamente, el surgimiento de soluciones digitales más eficientes en costos y rapidez, como las aplicaciones móviles, las cuentas digitales asociadas a tarjetas y las criptomonedas, ha transformado la industria de las remesas. Estas alternativas representan ahorros significativos para remitentes y receptores, además de acelerar la velocidad de las transacciones, permitiendo que el dinero llegue a su destino en minutos en lugar de días.
Radiografía del Mercado de Remesas en América Latina
América Latina es la segunda región que más remesas recibe en el mundo, según datos del Banco Mundial. En 2022 registró ingresos por USD 142 mil millones, un aumento del 9.3% en comparación con el año anterior. Este crecimiento se vio impulsado por el aumento del empleo de migrantes latinos en Estados Unidos y la recuperación económica posterior a la pandemia.
A pesar de este crecimiento, el costo promedio para enviar USD 200 a América Latina fue del 5.8% a finales de 2022, superando más del doble la meta fijada en los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Los bancos tradicionales y las oficinas de correo presentan comisiones más elevadas, mientras que las soluciones digitales ofrecen tasas más competitivas, aunque representan menos del 1% del volumen total de remesas enviadas.
"México lidera con aproximadamente el 42% de las remesas recibidas en la región, seguido por Guatemala y Colombia en tercer lugar", comentó Enrique Fadul, Biz Dev Lead de la región andina en Pomelo.
El Impacto Económico y las Oportunidades en el Mercado de Remesas
Las remesas desempeñan un papel crucial en el desarrollo económico de la región, mejorando las condiciones de vida de las familias receptoras al destinar estos fondos a necesidades básicas como alimentación, vivienda, salud y educación. Además, tienen el potencial de impulsar la demanda interna y reducir la desigualdad económica en la región.
"Las fintech están construyendo experiencias superiores y reduciendo significativamente los costos en un mercado donde las experiencias tradicionales suelen ser deficientes", señaló Juan Fantoni, Co-founder & CCO de Pomelo.
Oportunidades de Negocio y Apalancamiento en las Fintech para el Mercado de Remesas
Con el crecimiento esperado en los flujos de remesas debido a la migración internacional y la globalización, las empresas tienen una oportunidad de oro para incursionar en este mercado. Las fintech ofrecen infraestructuras tecnológicas modernas que agilizan el envío de remesas, permitiendo escalabilidad y cumplimiento con regulaciones locales.
La integración de tecnologías modernas, como las APIs, facilita la complementación de servicios externos a las plataformas de remesas, brindando una experiencia integral para los usuarios. Las tarjetas de crédito, débito o prepagas, incorporadas a soluciones basadas en blockchain, ofrecen beneficios adicionales a los receptores al recibir el dinero en tiempo real y acceder a comercios y cajeros.
"El mercado de remesas en América Latina continuará expandiéndose y desempeñará un papel fundamental en el panorama financiero", concluyó Juan Fantoni, Co-founder & CCO de Pomelo.
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