نيجيريا تفرض تجميدًا على تكنولوجيا المعلومات المالية وسط حملة "اعرف عميلك"

تلقت أربع شركات معروفة في مجال التكنولوجيا المالية أوامر من البنك المركزي النيجيري (CBN) بالتوقف عن استقطاب عملاء جدد. يعد هذا التفويض جزءًا من عملية تدقيق أكبر لإجراءات اعرف عميلك الخاصة بـ OPay وKuda Bank وMoniepoint وPalmPay. تؤدي مخاوف KYC إلى توقف مؤقت في عملية الإعداد أثر توجيه CBN على تشغيل منصات التكنولوجيا المالية هذه، "لقد تم تعليقها في الوقت الحالي، مما يعني أن أولئك الذين كان لديهم حسابات جديدة لا يمكنهم الاستمرار. يحتوي كل موقع على إشعار اعتذار، يشير إلى عدم تعرض حساباتهم للعار بسبب الانقطاع اللحظي الذي أثر عليهم. ونظرًا لعدم اكتساب أي عملاء جدد، تظل العملية المستمرة وودائع العملاء الحاليين آمنة وسليمة. تستلزم هذه الخطوة قيام البنك المركزي بوضع تدابير تعكس سلسلة من الأحداث التي تم فيها التشكيك في شرعية منصة التكنولوجيا المالية بسبب لوائح "اعرف عميلك" الفضفاضة. تعود القصة إلى بنك Fidelity Bank في أكتوبر 2023، والذي كان لديه مخاوف مماثلة بشأن الأنشطة الاحتيالية التي تقيد معاملات OPay وPalmPay وKuda وMonieP. وفي المقابل، طبقت السلطة المصرفية قواعد KYC الجديدة لأي مؤسسة مالية ذات صلة، وركزت على شركات التكنولوجيا المالية الناشئة باعتبارها التهديد الأبرز. حملة الحكومة على التكنولوجيا المالية إن المشاركة الحكومية في صناعة التكنولوجيا المالية هي عمليا توجيهات CBN. إن اصطفاف وكالة الأمن القومي (NSA) ووكالات الاحتيال ذات الصلة بالاقتصاد مثل لجنة الجرائم الاقتصادية والمالية (EFCC) في المعركة ضد المخالفات المالية يكشف عن جهودهم التي لا يمكن إنكارها للقضاء على مثل هذه الأفعال. إن الحظر الذي قامت به EFCC مؤخرًا لأكثر من ألف حساب متورط في معاملات سوق الصرف الأجنبي غير المصرح بها يُظهر بوضوح الاهتمام التنظيمي الإضافي الذي يخضع له القطاع المالي الآن. وكانت ردود فعل الصناعة متباينة، من التفاؤل الحذر إلى المخاوف بشأن تكثيف التوترات التجارية. وفي حين ترحب بعض الصناعات بالمساعدة التي يوفرها ارتفاع متطلبات الإنتاج المحلي لتعزيز قدرتها التنافسية، فإن صناعات أخرى تخشى أن تصبح العلاقات التجارية العالمية معقدة على نحو متزايد. على الرغم من أن إيقاف تسجيل قاعدة عملاء جديدة قد يعطل العمليات التجارية، فإن القرار dent الذي تتخذه الجهات التنظيمية هو الخطوة الصحيحة لأنه يحمي من الانتهاكات التنظيمية لأنه يحمي المخاطر المالية. إن التدقيق الذي تم إجراؤه مؤخرًا لإجراءات "اعرف عميلك" هو بلا شك دليل على تصميم الصناعة والتزامها بضمان الرقابة التنظيمية. التطور التنظيمي ومع ذلك، وفي خضم هذه التدخلات، يجري حاليًا تنفيذ العديد من السياسات والبرامج الإيجابية ضمن الهيكل التنظيمي المالي في نيجيريا. يعتبر تعيين إيموموتيمي أجاما كمدير عام جديد لهيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) من قبل مجتمع العملات المشفرة والمستثمرين، ليس فقط للاقتصاد الحديث ولكن أيضًا لاقتصاد العملات المشفرة في المستقبل، بمثابة خطوة متفائلة. ويعزز التعيين التفاني بين المستثمرين، ويسيطر على سوق رأس المال، ويسرع النمو الاقتصادي. ومن المتوقع أن تتعاون الهيئة التنظيمية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لتسريع عملية الحصول على تراخيص لتشغيل بورصات العملات المشفرة في نيجيريا. ويرى بعض أصحاب المصلحة أن اختيار Emomotimi Agama هو نتيجة إيجابية تتعهد بفتح فصل جديد من الإجماع بين المنظمين وصناعة العملات المشفرة، والذي ينبغي أن يؤدي إلى إطار مناسب للابتكار والنمو. إن إصرار البنك المركزي النيجيري ضد الأنشطة المستمرة حاليًا لشركات العملات الإلكترونية، والتي أدت إلى حظر البنك المركزي على عمليات تأهيل العملاء، يوضح أيضًا ضرورة عملية اعرف عميلك للنظام المالي. ورغم أن هذه التدابير التنظيمية قد تكون أقل استحساناً على المدى القصير، فإن المقصود من هذه التدابير التنظيمية هو التحكم في معايير الامتثال والمخاطر المالية.